Главная Обратная связь

Дисциплины:






Методы перестраховочной защиты



1) Пропорциональное перестрахование, основанное на принципе установления страховой суммы

2) Непропорциональное перестрахование, основанное на принципе установления суммы убытка

 

Пропорциональное перестрахование (традиционное) - риск распределяется между перестрахователем и перестраховщиком на основе фиксированного процентного соотношения, которое определяет долю перестраховщика при страховании от частичного или полного убытка, а также долю в премиях.

Виды:

Квотное перестрахование – цедент обязуется передать перестраховщику, а перестраховщик обязуется принять долю во всех рисках определенного типа. Доля участия выражается в установленном проценте от страховой суммы.

Пример. Собственное удержание прямого страховщика 70%, квота перестраховщика 30%, страховая сумма 10 млн., доля перестраховщика в риске 3 млн., доля страховщика в риске 7 млн., страховая премия при тарифе 0,2 от страховой суммы 20 тыс., доля перестраховщика в премии 6 тыс., доля страховщика в премии 14 тыс., убыток составил 6 млн., страховщик выплачивает 4,2 млн., доля перестраховщика в убытке 1,8 млн.

Перестрахователь по квотному договору получает перестраховочную комиссию – тантьема (20-40% от премии).

Преимущества:

1) на риске страховщика может оставаться та доля риска, которая наиболее полно соответствует его финансовым возможностям;

2) по условиям квотных договоров передающая компания удерживает часть причитающейся перестраховащику премии в качестве резервов убытков и премий, по ним впоследствии в пользу перестраховщика начисляются проценты;

3) причитающиеся перестраховщику суммы премий выплачиваются после обработки, закрытия и подтверждения перестраховщиком соответствующего счета.

Минусы:

1) Каждый риск, попадающий под договор квотного перестрахования считается перестрахованным, как бы мал он не был

Эксцедентное перестрахование(перестрахование эксцеденто-суммы) – передача оговоренной части рисков сверх определенного уровня собственного удержания. Применяется для выравнивая страхового портфеля. Эксцедент – по договору перестрахования, величина кратная величине собственного удержания, обычно в несколько раз увеличенный размер собственного удержания.

Пример 1. Перестраховочным договором предусмотрено, что сумма эксцедента равна 10 долям (линиям), емкость такого договора составляет 11 линий.

Пример 2. Первоначальная ответственность перестрахователя 3 млн., премия 0,15% от страховой суммы, убыток 1,5 млн., ответственность страховщика ограничена 9 линиями, емкость договора 10 линий, перестрахователю остается 10% - 300 тыс., доля перестраховщика в страховой сумме 2,7 млн., премия 4500 (450 перестрахователю, 4050 перестраховщику), убыток 150 тыс перестрахователю, 1,35 млн. перестраховщику.



Пример 3. Страховая сумма 130 тыс., премия 0,15% (19,5 тыс.), убыток 80 тыс., размер собственного удержания 300 тыс. - перестрахователь платит все убытки, перестраховщик ничего.

Пример 4.Размер страховой суммы 3,5 млн., убыток 2 млн. перестрахователь принимает на себя лишние 500, помимо 300 собственного удержания. Премия перестраховщика 4050, т.к. отвечает только за 2,7 млн., перестрахователь получается премию 1200. Пререстрахователь 23%, перестраховщик 77%.

Преимущества для перестрахователя:

1) Возможность установить лимит собственного удержания с учетом финансовых возможностей

2) Оставляет себе все мелкие риски

Минусы:

1) Необходимость обработки каждого риска

 

Квотно-эксцедентное перестрахование -состоит из двух частей:

1) Квотная часть – риск цедента (собственное удержание и эксцедент) и риск цессионера

2) Эксцедентная часть

Риск цедента равен размеру собственного удержания, риск цессионера равен доле по квоте плюс эскцедент.

Страховая премия также делится в полученной пропорции. К такому виду страхования прибегают небольшие страховые компании в начале своей деятельности, с небольшими страховыми портфелями.

 

 

Непропорциональное перестрахование – размер страховой выплаты не зависит от размера страховой суммы, риска, а определяется исключительно размером убытка. Сумма премии по данному виду исчисляется как процент от годовой премии по договорам, переданным в перестрахование.

 

Отличительные черты:

1) Передаются убытки исключительно оговоренных размеров

2) Меньше административных расходов, связанных с ведением дела

3) Больше административных расходов, связанных с подготовительными работами

4) Перестраховочная премия устанавливается в договоре и не зависит от объема собранных премий

5) Тантьемы не предусмотрены

6) Отсутствует распределение резервов

 

Виды:

1) Перестрахование на базе эксцеденто-убытка

2) Перестрахование на базе эксцденто-убыточности

Общая черта – перестрахователь устанавливает предельную величину, в пределах которой он несет ответственность в случае наступления убытка – приоритет перестрахователя. Убытки превышающие приоритет, выплачитаются перестраховщиком до лимита.

 

Пример. Приоритет страховщика – 3 млн.р, лимит перестраховщика – 6 млн.р., убыток – 2,9 млн.р. сколько выплачивает перестраховщик? – 0 р.

Убыток – 6,5 млн.р. перестрахователь – 3 млн.р, перестраховщик – 3,5 млн.р.

 

В основном так страхуются риски гражданской ответственности.

 

Перестрахование на базе эксцеденто-убыточности

При перестраховочной защите, передающая страховая компания (цедент) защищает результаты страхования по определенному виду риска, если убыточность по нему превысит согласованный размер.

Катастрофические убытки – ведущие в банкротству компании.

 

 

Альтернативное перестрахование

1) Финансовое – договор передачи излишков (передача перестраховщику крупного портфеля договоров, но с низкой вероятностью убытков)

2) Кэптивное – риски материнской страховой компании перестраховываются в дочерней страховой компании

 





sdamzavas.net - 2019 год. Все права принадлежат их авторам! В случае нарушение авторского права, обращайтесь по форме обратной связи...