Главная Обратная связь

Дисциплины:






График погашения выданных кредитов



 

Планирование погашения кредитов основывается на допущении о своевременном и полном возврате выданных денежных средств. Планируемыми периодами выбраны 2013 год с поквартальной динамикой и долгосрочная перспектива – последующие 5 лет.

 

Рисунок 4 – План погашения выданных кредитов на 2013 год

 

 

Рисунок 5 – Долгосрочный план погашения кредитов

 

 


Планируемые расходы – по видам, цене, объемам привлекаемых ресурсов

Операционные расходы на анализируемый период кредитования в АКБ «Авантаж», имеют следующую форму и представлены в таблице 2.

Таблица 2 – Планируемые операционные расходы

 

Наименование Период
I квартал II квартал III квартал IV квартал 1 год 2 год 3 год 4 год 5 год
Операционные расходы, тыс. руб. 12 775 250,30 25 551 450,50 38 328 681,00 51 106 910,00 51 106 910,00 56 217 601,00 60 152 833,07 67 371 173,04 77 139 993,13
в т.ч.                  
Производственные затраты 3 389 456,89 5 790 913,87 6 217 702,99 7 678 345,90 7 678 345,90 8 058 795,08 8 719 203,74 9 491 912,17 10 390 941,63
Заработная плата и начисления 426 896,17 869 052,63 1 324 039,75 1 789 456,45 1 789 456,45 1 964 823,18 2 119 847,73 2 374 229,46 2 633 020,47
Арендные платежи 925 678,67 1 860 357,45 2 810 144,01 3 768 213,80 3 768 213,80 3 898 970,82 4 265 474,08 4 777 330,96 5 422 270,65
Прочие расходы 8 033 218,57 18 031 126,55 27 976 794,25 37 870 893,85 37 870 893,85 42 295 011,92 45 048 307,52 50 727 700,45 58 693 760,39

 

Важное место в определении операционных расходов уделяется производственным затратам, затратам на оплату труда, арендным платежам.

Из данных таблицы можно отметить рост операционных расходов в течение планируемого периода. Это связано с увеличением линейки предоставляемых продуктов, расширением деятельности, открытием новых филиалов, увеличением штата сотрудников, внедрением новых технологий. Данная динамика отражена на рисунке 6.


Рисунок 6 – Динамика операционных расходов

 

 


Планируемые доходы от портфеля продуктов

В таблице 3 отражена доходность вновь выданных кредитов по имеющейся линейке продуктов.

 

Таблица 3 – Доходность портфеля кредитных продуктов.

Наименование продукта Максимальная сумма кредита, тыс.руб. Количество, выдаваемых кредитов, планируемых в год, шт. Сумма, затраченная на кредит , тыс.руб. Периоды: Получаемый доход за 5 лет, тыс.руб. Средний получаемый доход за год, тыс.руб.
Бизнес с нуля   43714957,4 52545091,2 63170360,07 37970360,07 7594072,014
Старт 16778435,5 20469691,3 24973023,43 15733023,43 3146604,686
Новый горизонт 2500377,6
Путь к успеху 12421321,9 14657159,9 17295448,64 9735448,641 1947089,728
Фермер   32307025,7 38266625,4 45512096,06 29154896,06 5830979,211
Росток   11605655,8 13904012,6 16730991,52 11092191,52 2218438,305
Краткосрочный
Долгосрочный 9992855,79 12291212,6 15118191,52 9748191,525 1949638,305
Первые всходы   13904089,9 16404116,8 19429149,33 12305949,33 2461189,866
Краткосрочный
Долгосрочный 11904889,9 14404916,8 17429949,33 10709949,33 2141989,866
Раздолье   9351955,2 5756755,2 1151351,04
Краткосрочный
Долгосрочный 8360755,2 5000755,2 1000151,04
Овердрафт В зависимости от оборота конкретной компании В зависимости от максимальных размеров кредитов 14281506,56 15911278,5 15911278,5 15911278,5 15911278,49 8148859,626 1629771,925
Содействие 5880620,349 6586294,79 6586294,8 6586294,79 6586294,79 6586294,791 3528372,209 705674,4419
Опора 8400886,213 9324983,7 9324983,7 9324983,7 9324983,7 9324983,696 4620487,417 924097,4834
Расширение   25202658,64 30377604,5 53276666,3 64280884,97 39078226,33 7815645,267
Развитие 15961683,8 19473254,2 28983991,6 35360469,8 43139773,12 27178089,31 5435617,862
Поддержка 9240974,834 10904350,3 15183217,4 17916196,5 21141111,86 11900137,02 2380027,405
Итого                 114352342,1 22870468,42

 



Таким образом, планируемый процентный доход от портфеля кредитных продуктов за год в сумме составляет 22870468,42 тыс. руб.

 


В таблице 4 отражен возврат суммы долга с процентом и годовая доходность вновь выданных кредитов по продукту «Бизнес с нуля».

Таблица 4 – Годовая доходность кредитного продукта «Бизнес с нуля»

Наименование продукта Сумма, затраченная на кредит, тыс.руб. 1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал средний получаемый доход за год, тыс. руб.
Бизнес с нуля:
Старт
Новый горизонт
Путь к успеху

 

Построив прогнозный график выдачи и погашения кредитов на будущие 5 лет (рисунок 7), можно сделать вывод, что АКБ «Авантаж» занимает устойчивое положение в регионе и имеет перспективу к устойчивому развитию, поскольку имеет возможность увеличить количество выдаваемых сумм кредитов на долгосрочной основе.

 

Рисунок 7 – Прогноз выдачи и погашения кредитов





sdamzavas.net - 2019 год. Все права принадлежат их авторам! В случае нарушение авторского права, обращайтесь по форме обратной связи...