Главная Обратная связь

Дисциплины:






Гос регистрация и лицензирование



Трансформация рес-ов. Использ временно своб средств, их превращение в капитал

Регулирование денежного обращения

Характер банковской деятельности – Предпринимательский, коммерческий, общественный (особое учреждение)

4) Структура банка – как особое учреждение банк характериз след основные блоки : капитал банка (приимущ в заемной форме ), Особая группа людей(банк специалисты).

3 важных понятия :

1) Банковский продукт (продукт коллективного труда персонала банка)

2) Банковская услуга(кажддому банковскому пр-ту соотв услуга как совокупность действий по созданию продукта)

3) Банковская операция(услуга предпологает осущ операций. Конкретный вид деятельности по созданию банковского продукта . Операции осуществл посредством фин-вых , бух технических приемов и способов)

Закондательная основа банковской сис-мы России

ФЗ Обанковской деят 2 декабря 1990 №395-1 , о центральном банке РФ 10 июля 2002 №86- ФЗ, Закон о банкротстве кред орг 25 февр 1995 №40-ФЗ, Закон о страх вкладов ФЛ 23 дек 2003 №177ФЗ

Банковская сис-ма России:

Банковская сис-мы России включает в себя Банк России, кредитные организации , филиалы и представительства иностранных банков.

Принципы организ:

- двухуровн сис-ма

- Универс деловых банков

- Коммерческая направленность в деятельности банков

Принцип двух уровневой БС:

Банк России – денежно кред регул, банковский надзор, Управление сис-мой расчетов, Осущ ф-ций “банкира правительства”

Коммерч и другие организ – посреднечество в расчетах, кредитование и инвестирование, Соблюдение всех нормативов , уст банком России, Коммерч направленность банковской деятельности.

Банк России – Главный банк страны

Все имущество явл федеральной собственности.

Банк России отчитывается Гос думе Федер собрания РФ

В сис-му управления ЦБ РФ входят : Центральный аппарат банка (22 департамента), территориальные учреждения банка России , Нац банки республик в составе РФ, полевые учреждения ЦБ РФ, Расчетно – кассовые центры (РКЦ).

Кредитная организация – ЮЛ , которое для извлечения прибыли как основной цели своей деят на основании спец разрешения(лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковск операции, Предусмотренные законом.

Банк – Привлекать во вклады ден ср-ва Ю и Ф Л; Размещать эти ср-ва от своего имени и свой счет на условиях возвратности , платности и срочности ; открывать и вести счета Ф и ЮЛ

НКО – имеет право осуществлять отдельные банковские операции , 3 типа НКО : расчетные, депоз – кредитные, инкассации .

Гос регистрация и лицензирование



Кред орг как ЮЛ подлежат гос регистрации в органах ФНС.

Ф-ция банка России в качестве регулир органа Генеральная лицензия выдается банкам .

Цели лицензирования:

1) Утверждение единого перечня лицензир видов банковских операций и единообразного порядка, оснований и условий выдачи, приостановления, аннулирования и отзыва лицензий.

2) Защита клиентов банков

3) Укрепление доверия к фин –кред

Банковские операции – перечень банковских операций.

ОТЗЫ ЛИЦЕНЗИИ -Решение об отзыве лицензии приним Комитетом банк надзора Банка России и публ в Вестнике Банка России в недельный срок со дня принятия решения об отзыве лицензии.

Ликвидация кредитной организации – добровольная , принудительная, под несостоятельностью (банкротством) КО

Классификации Банков

Признаки :

1) По форме соственности – госуд , частные, коопреат, смешанные, с уч-тием иностр капитала

2) По хорактеру выполн операций – универсальные, специализированные, инвестиционные, ипотечные, сберегательные

3) По правовой форме – паевые акционерные

4) По территориальном охвату – региональные (местные), межрегиональные , национальные, международные.

5) По масштабам деятельности – малые, средние и крупные банки и банковские консорциумы.

Банки :

1) Основ на частной собственности

2) С государственным участием

3) С участием иностранного капитала

Принципы деятельности коммерческого банка :

- Работа в пределах реально имеющихся рес-ов

- Полная экономич самостоятельность , подразумев безрадельную эконом ответственность за результат своей деят.

- Отношения с клиентом на рыночных условиях

- Регул деятеьности коммерч банков со стороны Банка России осущ только косвенными эконом методами.

- Основная цель деят коммерческого банка – получить рибыль от инвестирования ср-в вкладчиков посредством принятия на себя такой доли риска , которая не поставит под угрозу способность банка отвечать по своим обязательствам.

Организ стр-ра банка:

1) Банковский капитал

2) Банковская деятельность

3) Кадровое обеспечение

4) Пр-нный блок : осн фонды, информац обеспечение.

 

Д\З - 135 И положение ! посмотреть документы для создания коммерческого банка! О регистрации и лицензировании деятельности банка.

 

 

Организационная структура :

- органы управления

- рабочие комитеты

- структурные подразделения банка

Органы управления – общее собранее акционеров – совет директоров – наблюдательный совет

РИСК~вероятность потерь

Письмо банка России №70Т – Отипичных банковских рисков : возможность (вероятность) понесения (потерь) и (или) ухудшения…

Чем выше риск , тем выше доход.

Внешняя задача риск - менеджмента – оптимизировать соотношения риск\доходность.

Основные типы банковских рисков:

1) Кредитный – риск на заемщиков

2) Рыночный – фондовый , процентный , заемный.

3) Нефинансовые риски – операционный , репутационный, юридический

4) Риски потери ликвидности

Основные тенденции развития банковских сис-мы России

- Опережающ рост крупных универсальных банков, занимающ ведущие позиции, в том числе с государственным участием.

- Рост участи иностранного капитала

- Средние и мелкие банки выбирают стратегию специализации на определенных клиентских и продуктовых сегментах.

- Слабые банки превращаются в филиалы крупных и устойчивых банков

- Накопление кредитных рисков за счет активного развития кредитования, особенно крупных клиентов.

Проблемы Банковского сектора РФ:

- Усиливающ сегментация рос банк сис-мы, высокая концентрация бизнеса

- Недостаточность кач-ной рес-ной базы рос банков

- Рост рисков кредитования , накопление плохих долгов

- Недооценка роли региональных банков

- Недооценка технологичность информационных сис-м

Задачи и развития банковского сектора

- Развитие конкуренции

- Повышение кач-ва услуг, предоставл коммерческими банками, рост их территориальной доступности

- Оптимизация капитализация банковского сектора

- Развитие сис-мы корпоративного управления и сис-мы управления рисками

- Защита прав банков как кредиторов

 

ФОРМИРОВАНИЕ И УПРАВЛЕНИЕ РЕС-АМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

1) Содержание и структура рес-ов кммерческого банка

2) Собственный капитал банка : понятие, ф-ции , его эл-ты и расчет собственного капитала.

3) Привлечения и заемные рес-сы банка

4) Межбанковские кредиты (МБК) : назначение и организация привлечения.

5) Управления рес-ами коммерческого банка.

Ресурсы коммерческого банка

Собственные : Полученные от акционеров (участников банка) при его создании и образованные в процессе деятельности : находятся в распоряжении банка без ограничения сроков.

Ф-ции :

- Защитная:

Капитал банка – это буфер , поглащающий ущерб от возможных убытков, назревающ проблем. В случае банкротства банка собственный капитал – источник выплаты кредиторам и вкладчикам.

- Оперативная :

a) на этапе создания банка – в кач-ве ср-в , необходимых для начала деятельности банка . б)Собственный капитал – источник развития материально – техн базы банка.

- Регулирующая :

В соответствии с ден законодательством уст обязат экономич нормативы , регулир размер собственного капитала банка.

Интсрукции ЦБ РФ устанавл :

А) Минимальный размер капитала

Б) Нормативы уровня достаточности капитала

 

Н1 – достаточность собственного каптала

Привлеченные : ср-ва клиентов , полученные на определенный срок или до востребования.

Источники собственного капитала : Уставный капитал, добавленный капитал, резервный фонд, нераспределенная прибыль .

Формирование уставного капитала :

- Выпуск и размещение банковских акций регулируется БР

- Процедура выпуска акций банками соотв процедуре, установл законом о рынке ценных бумаг и корректировани Инструкцией банка России 128 И “Оправилх выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории РФ”

- Банки – эмитеты вправе выпускать только именные акции. Именые акции могут выпускаться лишь в бездокум форме . за исключением случаев , предусм ФЗ

- Номинальная стоимость акции должна выражаться в Российских рублях.

Формирование уст кап банка :

- Акции банка могут быть обыкновенными и привелигированными

- Виды акций и объем предоставляемых им прав определяют в уставе банка

- Банк , созд в форме ОАО, вправе проводить открытую подписку (публичное размещение) на размещаемые им акции и осущ их свободную продажу

- Новая эмиссия акций может осуществляться только после полной оплаты акционерами всех ранее размещ банком акции.

 

Увеличение уставного капитала :

1) Накопление прибыли и ее капитализация – Ускоренное формирование резервного и др фондов банка с послед их капитализацией либо в форме накопления нераспреденной прибыли; наиболее дешевый путь увеличения собственного капитала , незатраг слож структуру собственности банков.

2) Привлечение доп капитала на фин рынке- Путем размещения новых акций (на основе доп вкладов и за счет вкладов в уставных капитал новых лиц)

Капитализация собств ср-в банка:

-Повысить норм стоимость акций – пропорционально увеличению уставного капитала, не измен кол –во обращающихся акций.

- Выпустить доп акции на сумму капитализир имущества , не меня их номинальной ст-ти.

Доп акции распред среди всех акионеров , каждом распредел акции той же категории (типа), что и акции, которые ему уже принадлежат , пропорционально их кол-ву .

Процедура эмиссии акций включает в себя :

1) Принятие решений о размещении акций. На общем собрании акционеров или совет директоров .

2) Утверждение решения о выпуске (доп выпске ) акций. Утверждается советом директоров (наблюд советов) на основании решения о размещении акций.

3) Гос регистрация выпуска ( Доп выпуска) акций . Если круг лиц превышает 500 , регистрация сопровождается регистрацией проспекта эмиссии.

4) Размещение акций : Подписка , распределение , конвертация.

5) Госуд регистрация отчета об итогах выпуска (доп выпуска) акций.

 





sdamzavas.net - 2019 год. Все права принадлежат их авторам! В случае нарушение авторского права, обращайтесь по форме обратной связи...