Главная Обратная связь

Дисциплины:






Основные события и тенденции на Российском страховом рынке в 2011 году



 

В настоящее время на страховом рынке продолжается укрупнение

отечественных страховых организаций. Развитие страховой отрасли в России характеризуют следующие тенденции и показатели.

Рис.1. Численность субъектов страхового дела

Государственный реестр субъектов страхового дела на 31.12.2011 года

содержит сведения о 579 организациях, включая 572 страховых компании и 7 обществ взаимного страхования. В 2011 году лицензии были отозваны у 43 страховщиков (без учета отозванных в силу реорганизации), суммарный капитал которых составил более 7 млрд рублей, среди компаний, покинувших рынок, были компании из топ-20 страховщиков ОСАГО.

Величина совокупного уставного капитала страховых организаций за 2007-2011 гг. увеличилась с 156,4 млрд. руб. до 187,9 млрд. руб. Средний размер уставного капитала, приходящийся на одного страховщика, за анализируемый период продолжал расти и составил в 2011 году 324,5 млн. руб., увеличившись за 5 лет на 80 %.

Указанный рост обусловлен повышением требований к финансовой устойчивости страховых организаций, в связи с принятием федеральных законов от 22 апреля 2010 года № 65-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» и от 29 ноября 2010 года № 313-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», в соответствии с которыми с 1 января 2012 года повышены требования к минимальному размеру уставного капитала страховых организаций до 4 раз.

Данные изменения страхового законодательства привели к активизации процессов увеличения уставного капитала страховщиков, слиянию и поглощению страховых организаций, а также к пересмотру приоритетов деятельности страховых организаций, в частности, в отношении необходимости наличия лицензии на перестрахование. [5]

По итогам 2011 года сбор премии на рынке без учета ОМС вырос на

19,2% по отношению к 2010 году и составил 665,0 млрд рублей. Практически все сегменты страхового рынка показали активный рост: авто-каско на 18,3%, добровольное медицинское страхование на 13,3%, страхование от несчастных случаев на 33,4%, страхование имущества физических и юридических лиц на 17,8%, страхование грузов на 19,4%, агрострахование на 66,2%, страхование финансовых рисков на 52%. Рынок ОСАГО вырос на 12,8% по отношению к 2010 году.

Концентрация страхового рынка продолжает расти: на первые 10

страховых групп в 2011 году приходится 61,1% суммарных сборов на страховом рынке без учета ОМС, тогда как годом ранее их доля составляла 59,9%. В 2011 году в структуре премии по видам страхования произошли следующие изменения: доля страхования ответственности снизилась с 4,8% до 4,1% (снижение вызвано сокращением объема рынка страхования госконтрактов, а также уменьшением ставок вследствие невысокой убыточности данного сегмента), доля страхования жизни выросла с 4,1% до 5,2%.



Общие выплаты (без учета ОМС) составили 303,8 млрд рублей,

увеличившись по сравнению с 2010 годом на 3,0%. Коэффициент выплат снизился до 45,7% по сравнению с 52,8% в предыдущий период. [6]

Таблица 1.

«Страховые премии (взносы) и страховые выплаты за 2011 год (млрд. рублей)»

Виды страхования Страховые премии Прирост к 2010г. (в%) Страховые выплаты Прирост к 2010г. (в%)
  1. По добровольному страхованию:
554,1 20,6 241,0 3,5
По страхованию жизни 34,8 53,7 7,7 -3,2
По личному страхованию (кроме страхования жизни) 146,2 19,3 81,6 13,8
По имущественному страхованию (кроме страхования ответственности) 345,6 20,2 148,0 -1,4
По страхованию ответственности 27,5 2,8 3,7 26,9
  1. По обязательному страхованию (кроме ОМС):
111,0 12,6 62,7 1,0
По страхованию военнослужащих и приравненных к ним лиц 6,8 10,2 6,3 -2,8
По страхованию пассажиров 0,5 4,8 0,0 -27,4
По ОСАГО 103,4 12,8 56,3 1,3
Итого по рынку без ОМС 665,0 19,2 303,8 3,0

 

Наибольшую динамику сборов премии на страховом рынке без ОМС

продемонстрировало добровольное страхование имущества (прирост составил 20,2% к прошлому году), в большей степени за счет роста сегмента Автокаско, страхования имущества юридических лиц и граждан, Агрострахования.

Таблица 2.

«Структура страхового рынка (без учета ОМС) в 2009–2011 годах (млрд рублей)»

Показатели деятельности
Итого без ОМС 513,6 558,0 665,0
Страхование жизни 15,7 22,7 34,8
Доля в общем сборе премии 3,1% 4,1% 5,2%
Личное страхование 101,7 122,5 146,2
Доля в общем сборе премии 19,8% 22,0% 22,0%
Страхование имущества 277,0 288,0 345,6
Доля в общем сборе премии 53,9% 51,6% 52,0%
Страхование ответственности 26,0 26,7 27,5%
Доля в общем сборе премии 5,1% 4,8% 4,1%
ОСАГО 85,7 91,7 103,4
Доля в общем сборе премии 16,7% 16,4% 15,6%

Рынок Автокаско в 2011 году вырос по отношению к 2010 году на

18,3%. Наибольшее влияние оказали продажи новых иномарок в силу наиболее высокого проникновения страхования в этом сегменте, в том числе благодаря активному росту автокредитования. По итогам 2011 года рынок новых иномарок увеличился на 52%, продажи отечественных автомобилей (в основном Lada) показали рост на 13%.

По данным ФСФР, в 2011 году рынок ОСАГО увеличился на 12,8% по

сравнению с 2010 годом, объем премии составил 103,4 млрд рублей. Число операторов ОСАГО в силу отозванных лицензий сократилось на 10 компаний. При этом усилилась концентрация страхового рынка ОСАГО: на первые 10 страховых групп приходится 75,9% суммарной страховой премии по виду (годом ранее 73,4%).

В добровольном медицинском страховании на протяжении всего 2011

года наблюдалось повышение тарифов страховщиками вследствие повышения стоимости медицинских услуг. Также в связи с ростом потребительского кредитования в Российской Федерации выросли сборы премии по страхованию от несчастных случаев (на 33,4% по отношению к 2010 году).

В 2011 году на страховом рынке продолжилось укрупнение

отечественных страховых организаций, как за счет привлечения стратегических инвесторов, так и с помощью операций по слиянию и поглощению. Наиболее заметными сделками стали:

- акционеры ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» и ОАО

«Страховая группа МСК» (МСК) одобрили присоединение первой к страховой группе МСК;

- компания ОАО «Аэрофлот – российские авиалинии» продала

холдинговой компании группы «АльфаСтрахование» («АС Холдинг») 100% акций ОАО «СК «Москва». Эксперты оценили сделку в 20 млн долл. США;

- владельцы Группы «РЕСО» договорились о покупке блокирующего

пакета акций в 25% плюс одна акция СОАО «ВСК»;

- международная группа Allianz приняла решение реорганизовать ОАО

«СК «РОСНО» в форме присоединения к нему ЗАО «САК «Альянс», ОАО «СК «Прогресс-Гарант», ЗАО «СО «Прогресс» и ЗАО «Рискон», также принято решение переименовать компанию в ОАО «СК «Альянс».

Среди законодательных изменений в страховой отрасли можно отметить следующие [6]:

- постановлением Правительства утверждены функции ФСФР в

страховании. На ФСФР возлагаются функции по контролю над соблюдением страхового законодательства (включая проведение проверок на местах), контролю достоверности предоставляемой отчетности, функции по обеспечению страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности. Кроме того, ФСФР займется лицензированием и назначением лицензионных санкций, ведением реестра субъектов страхового дела, выдачей предписаний за нарушение страхового законодательства;

- Президент Российской Федерации подписал закон «О техническом

осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Согласно документу РСА будет заниматься аккредитацией техцентров, проводящих техосмотр, а страховщики могут отказать в заключении ОСАГО, если действие талона техосмотра заканчивается менее чем за шесть месяцев с даты начала действия заключаемого договора ОСАГО, кроме того, страховщики могут предъявить регрессное требование к оператору техосмотра, если страховой случай наступил из-за неисправности, не выявленной при техосмотре. Новый закон вступил в силу с 1 января 2012 года;

- Президент Российской Федерации подписал закон о господдержке

Сельхозстрахования.

Среди крупнейших российских страховых компаний можно назвать

Росгосстрах, Ингосстрах, СОГАЗ, РЕСО-Гарантию, МСК, Альянс (РОСНО) и т.д.

Заключение

 

Страховой бизнес, присущий всякой экономике, функционирующей на

рыночной основе, получил в России за последние годы существенное разви­тие. Об этом свидетельствуют создание сотен страховых организаций, появ­ление большого количества новых видов страхования, ранее не известных в отечественной экономике.

В новых экономических условиях государственное страхование

должно играть более значительную роль. Государственное страхование – это не только часть финансового механизма, но и часть социальной сферы, непосредственно затрагивающая самые насущные интересы людей. Оно должно способствовать укреплению материального благосостояния трудящихся, сбалансированности денежных доходов и расходов населения, устранению негативных тенденций в распределительных отношениях.

В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение

национального рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ «О страховании» т 27 ноября 1992г., вступивший в силу с 12 января 1993г. В это же время был создан Росстрахнадзор – Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью. В 1996г. Рострахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора министерства финансов РФ.

В 1996г. Правительством Российской Федерации было принято

Постановление «О первоочерёдных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации», которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью. В 1997г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий. Совершенствование страхового рынка продолжается.

В целом развитие страхового дела в России сопровождалось переходом

от государственной страховой монополии к страховому рынку, за тем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России.

 

 

Список литературы:

 

1. Архипов А.П., Адонин А.С. учебно-методический комплекс

«Страховое дело» Изд. Центр: ЕАОИ, г. Москва - 2008г.

2. Журавин С.Г «Краткий курс истории страхования» Изд. Центр: Анкил,

г. Москва - 2005г.

3. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. учебное пособие «Страхование» Изд. Центр: ИНФРА-М, г. Москва - 2008г.

4. Шахова В.В., Ю.Т. Ахвледиане учебник «Страхование» Изд. Центр:ЮНИТИ-ДАНА, г. Москва - 2009г.

5. http://www.inguru.ru – Страховой ГУРУ портал о страховании

6. http://www.ingos.ru - Ингосстрах

 





sdamzavas.net - 2020 год. Все права принадлежат их авторам! В случае нарушение авторского права, обращайтесь по форме обратной связи...