Главная Обратная связь

Дисциплины:






НА - нематериальные активы;



ДЗП – просроченная дебиторская задолженность.

37.Проверка соблюдения Правил размещения страховых резервов сводится к: проверке

  1. соблюдения основных принципов инвестиционной деятельности
  2. соответствия реально выбранных в покрытие страховых резервов активов тем, которые разрешены Правилами
  3. соответствия реальной структуры активов принятым в покрытие страховых резервов той, которая определена Правилами
  4. Все верно
  5. Все неверно

38. Массовые риски возникают

  1. в сфере общественного производства и являются рисками предприятий
  2. в частной сфере - объекты страхования интересы частных лиц

39 Дать схему Классификации договоров перестрахования

 

40. Бордеро

1. - перечень подпадающих под перестрахование рисков, который по условиям договора перестрахования перестрахователь должен регулярно высылать перестраховщику

2. комиссия с прибыли, которую перестраховщик может иметь по результатам прохождения договора перестрахования и на которую имеет право перестрахователь.

41. Основными принципами ГАТС ВТО по финансовому сектору являются

1. положения о режиме наибольшего благоприятствования,

2. доступе на рынки и национальном режиме.

3. отказе от дискриминации и создании открытого и предсказуемого доступа на национальные рынки иностранным финансовым институтам.

4. Все верно

5. Все неверно

 

 

ВАРИАНТ 2

1. Технически противостояние человека опасностям мо­жет быть

1) превентивным, предполагающим организацию им ряда про­филактических мер, предупреждающих опасность

2) репрессив­ным, направленным на подавление уже возникшей опасности.

3) Тем и другим

4) Ни тем, ни другим

2. Специфические особенности древнего страхования таковы:

1) Взаимность страхования (страховщики и страхователи - разные лица).

2) Сбор необходимого для обеспечения потребности фонда начинался до наступления несчастного случая.

3) То и другое

4) Ни то, ни другое

3. Причины появления договорного перестрахования в 19 в.

1) снижение объемов промышленного производства и торговли,

2) увеличения размеров риска

4. Внешняя оболочка инфраструктуры страхования характеризуется:

1) развитием образова­тельной и научной основ страхования

2) усовершенствованием законодательной базы страхования

3) снижением государственного регулирования

5. Под риском пониматься:

1)потенциальная возможность (опасность) наступления вероятного события или 2)совокупности событий, вызывающих определенный материальный ущерб;

возможность недополучения прибыли или дохода;

3) И то, и другое

6. Подверженность риску:

1) представляет собой характеристику ситуации, чреватой отсутствием ущерба или другой формы реализации риска.



2) В техническом смысле подверженность риску – количество единиц наблюдения.

7. Ситуации, при которых

1)убыток, который возникает наверняка, относится к рисковым

2)убыток, который наверняка не возникает, в общем случае к рисковым не относится.

8. Страхование как система финансовой защиты осуществляется за счет:

1) денежных фондов, формируемых из уплачиваемых физическими и юридическими лицами страховых взносов,

2) иных средств страховых организаций.

3) И тех и других

9. Застрахованный в личном страховании это:

1) физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты.

2) юридическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты.

10. В личном страховании страховая сумма

1) устанавливается страховщиком по согласованию со страхователем.

2) не ограничена верхним пределом

3) ограничена верхним пределом

11. Страховое возмещение

1)страховая выплата в личном страховании.

2) страховая выплата в имущественном страховании.

12. Суброгация –

1) переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба после уплаты страховщиком страхового возмещения.

2) переход к страхователю прав страховщика на возмещение ущерба после уплаты страховщиком страхового возмещения.

13. Второй базовый принцип организации страховой защиты- принцип объединения экономического риска заключается в следующем:

1) Каждый из участников страхования свою ответственность по несению отдельного риска передает в страховой пул - страховщику, на уровне которого эти индивидуальные риски объединяются.

2) Одновременно с передачей риска от страхователей к страховщику передаются и страховые премии, из которых формируются собственные средства страховщика, предназначенные для страховых выплат.

14. Личное страхование в РФ включает: Дополнить

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события,

2) пенсионное страхование,

3) добровольное медицинское страхование

4) страхование от несчастного случая

5) страхование на случай болезни

15. В соответствии с признаком классификации страхования юридический статус страховой организации различают:

1) обязательное страхование, осуществляемое в силу закона, например, обязательное медицинское страхование;

2) добровольное, осуществляемое в соответствии с договором добровольного страхования, например, страхование домашнего имущества.

3) И то, и другое

4) Ни то, ни другое

16. Риск страхователя – есть:

1)неопределенная возможность появления ущерба (потерь, повреждений и уничтожений), измеренного в денежном в выражении.

2) неопределенная возможность недостаточности средств страховой организации для выполнения ею обязательств.

17. Причинами появления рисков страховщика являются

1) для технических рисков страховщика проведение разнообразных операций,

2) для инвестиционных рисков страховщика – его инвестиционная деятельность,

3) для нетехнических рисков – деятельность страховой организации как любой производственно-хозяйственной единицы.

18. Собственные свободные средства страховой организации используются для покрытия:

1) только технических и инвестиционных рисков страховщика,

2) только инвестиционных и нетехнических рисков страховщика,

3) только нетехнических рисков страховщика,

4) технических, инвестиционных, нетехнических рисков страховщика

19. Нетто-премия, предназначена

1) для страховых выплат по условиям договора страхования,

2) для покрытия расходов по ведению дела и получения прибыли от страховых операций

20. Размер рисковой надбавки:

1) зависит от принятой вероятности превышения фактических выплат над расчетными.

2) Чем меньше заданная вероятность превышения фактических выплат над расчетными, тем выше размер рисковой надбавки.

3) Чем больше заданная вероятность превышения фактических выплат над расчетными, тем выше размер рисковой надбавки.

21. К структурным элементам нагрузки относятся:

1) затраты на ведение дела

2) фактическая прибыль страховой организации от страховых операций.

22. Пассив баланса страховой организации отражает:

1) собственный капитал

2) привлеченные средства.

3) И то, и другое

23. Специфические статьи пассива баланса страховой (перестраховочной) компании:

1) кредиторская задолженность по операциям страхования, сострахования и перестрахования.

2) задолженность страховщика перед страхователями, страховыми агентами, брокерами и страховщиками.

3) И то и другое

4) Ни то, ни другое

24. Структура привлеченных средств страховой организации содержит следующие элементы:

1) страховые резервы, сформированные за счет части страховых взносов страхователей и предназначенные для страховых выплат;

2)дебиторская задолженность по операциям страхования, сострахования и перестрахования;

3) дебиторская задолженность по операциям, непосредственно не связанным со страховой деятельностью.

4) Все перечисленное

5) Ничего их перечисленного

25. Доходы от страховых операций формируются за счет:

1) поступающих страховых премий

2) возмещения доли убытков по рискам, принятым в перестрахование,

3) комиссионных и брокерских вознаграждений, когда страхователь выступает в роли посредника страховых услуг

26. К числу прочих доходов, связанных со страховой деятельностью, относятся:

1) суммы процентов, начисленных на депо премий;

2) суммы, полученные в порядке регресса после исполнения страховщиком своих обязательств по страховым выплатам.

3) прибыль от реализации основных фондов, материальных ценностей и других активов;

4) доход от сдачи в аренду имущества страховщика;

5)оплата потребителями консультационных услуг, обучения, предоставляемых страховщиком.

27. Планируемая себестоимость страховой услуги – есть:

1) себестоимость, закладываемая в страховой тариф и представленная в виде его структурных элементов - нетто-премии и нагрузки.

2) себестоимость, реально складывающаяся по результатам прохождения договоров страхования

28. Фактическая прибыль

1) получена по результатам работы организации,

2) заложена в структуру брутто-премии.

29.По риску смерти страховщику могут понадобиться средства на страховую выплату:

1) в любой момент времени.

2) Строго определенный момент времени

30. Накопленная по договору страхования жизни сумма зависит,

1) от размера самого рискового взноса,

2) от нормы дохода, т.е. темпа капитализации, и,

3) от срока и условий действия договора страхования.

31. Чем объясняется разделение резервов незаработанных премий (РНП) и резервов убытков (РУ)

1) Размер РНП определяется будущими обязательствами страховщика по страховым случаям, которые могут быть, а могут и не быть.

2) Размеры резервов убытков определяются уже произошедшими страховыми случаями.

3) И тем и другим

32. Платежеспособность страховой организации:

1) ее способность выполнить свои обязательства всем имеющимся у нее имуществом

2) ее способность выполнить свои обязательства в любой момент времени

33. Суть действующей в настоящее время методики оценки платежеспособности страховой организации сводится к:

1) расчету нормативного размера маржи платежеспособности рассчитанным по данным оцениваемой страховой организации в соответствии с инструктивными материалами

2) расчету нормативного размера маржи платежеспособности рассчитанным по усредненным данным страховых организаций, получившим лицензию по данному виду страхования

3) расчету фактического размера маржи платежеспособности

4) сопоставлению фактического размера маржи платежеспособности (фактического размера чистых активов страховщика) с ее нормативным размером,

34. Перестрахование — это

1) первичное распре­деление риска,

2) система экономических отно­шений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответ­ственности по ним исходя из своих финансо­вых возможностей передает на согласованных условиях другим страховщикам

35. При заключении договора облигаторного перестрахования:

1) цедент обязан передавать определенную долю во всех рисках, принятых на стра­хование.

2) Передача долей рисков перестраховщику происхо­дит только в том случае, если их страховая сумма меньше оп­ределенного заранее собственного участие страховщика.

3) на перестраховщика накладывается обязательство принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков.

 

 

ВАРИАНТ 3

1. Специфические особенности древнего страхования таковы:

1)Взаимность страхования (страховщики и страхователи - одни и те же лица).

2) Сбор необходимого для обеспечения потребности фонда начинался после наступления несчастного случая путем после­дующей раскладки.

3) То и другое

4) Ни то, ни другое

2. "Вдовьи и сиротские кассы"

1) не обес­печивают страховое возмещение ни членам союза, ни всем желающим.

2) обес­печивают страховое возмещение и членам союза, и всем желающим.

3. Первый промышленный переворот, означавший переход от мануфактуры к фабрике, от ручного труда к машинному, возник­новение новых источников энергии, основанных на использова­нии минерального топлива, означали и появление новых видов риска - технико-технологического при вело к появлению новых видов страхования

1) от пожаров, от взрывов

2) от несчастных случаев: на случай смерти, инвалидности, потери трудоспособности.

3) благочестивого страхования

4. Принятие закона о "Безвинной ответственности предпринимателей за увечья и смерти рабочих на производстве" в ряде стран в 19-20 вв. означало:

1) снижение вмешательства государства в процесс законодательно­го регулирования предпринимательства,

2) развитие стра­хования уголовной ответственности.

3) И то, и другое

4) Ни то, ни другое

5. Инф­раструктура страхового рынка имеет:

1) внешнюю институ­циональную "оболочку", обеспечивающее сам механизм функционирование страхования.

2) внутреннее "ядро", создающую условия для деятельности страховых компаний

3) И то, и другое

4) Ни то, ни другое

6. Структурно риск можно описать с помощью следующих четырех характеристик (перечислить):

1) опасность

2) подверженность к риску

3) чувствительность к риску

4) степень взаимодействия рисков

7. Управление риском (риск-менеджмент) - процесс принятия и выполнения управленческих решений, которые:

1) минимизируют неблагоприятное влияние на организацию или лицо убытков, вызванных случайными событиями

2) максимизируют неблагоприятное влияние на организацию или лицо убытков, вызванных случайными событиями

8. Взаимное страхование – форма организации страхования, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов:

1) только для членов (участников) обществ взаимного страхования.

2) Всех желающих

9. Страховщик по законодательству РФ - это:

1) юридическое лицо, созданное для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования

2) физическое лицо, созданное для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования, которое при наличии лицензии на этот вид деятельности заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска, т.е. принимает на себя обязанность по возмещению ущерба.

10. Страховой взнос (страховая премия) – это плата за страхование (взнос страхователя), предназначенная для формирования страхового фонда и уплачиваемая

1) при обязательном страховании по условиям договора страхования,

2) при добровольном страховании в силу закона

3) И то, и другое

4) Ни то, ни другое

11. При страховании имущества страховая сумма

1) не может превышать его действительную (страховую) стоимость на момент заключения договора.

2) может превышать его действительную (страховую) стоимость на момент заключения договора.

12. Страховой агент – это

1) физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными ему полномочиями.

2) физическое или юридическое лицо, которое осуществляет посредническую деятельность в страховании от своего имени, будучи зарегистрированным как предприниматель, на основе поручений со стороны страховщика и страхователя.

13. Реализация принципа финансовой эквивалентности означает, что

1) денежные средства, собранные за определенный период на покрытие риска по некоторой группе договоров, за этот же период не должны быть использованы на страховые выплаты ни по данной группе договоров ни на покрытие расходов, связанных с ведением страхования

2) денежные средства, собранные за определенный период на покрытие риска по некоторой группе договоров, за этот же период должны быть использованы на страховые выплаты по данной группе договоров и на покрытие расходов, связанных с ведением страхования

14. Личное страхование в РФ включает: Дополнить

1) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитета) и с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика,

2) страхование от несчастных случаев и болезней,

3) медицинское страхование

4) страхование жизни

5) страхование на случай болезни

15. Для договоров страхования жизни характерным является:

1) длительный срок действия договора – выше одного года,

2) инвестиционный доход, обещанный страхователю страховщиком.

3) И то и другое

4) Ни то, ни другое

16. Риск страховщика – есть

1) неопределенная возможность недостаточности средств страховой организации для выполнения своих обязательств.

2)неопределенная возможность появления ущерба (потерь, повреждений и уничтожений), измеренного в денежном в выражении.

17. Источниками покрытия инвестиционных рисков в страховой компании могут быть:

1) собственные свободные средства

2) резервы организации, предусмотренные ее организационно-правовой формой.

3) И то и другое

4) Ни то, ни другое

18. Правила формирования и использования страховых резервов направлены на:

1) обеспечение их адекватности нестраховым обязательствам.

2) обеспечение их адекватности страховым обязательствам.

19. Нагрузкапредназначена

1) для страховых выплат по условиям договора страхования,

2) для покрытия расходов по ведению дела и

3) получения прибыли от страховых операций

20. Размер рискового взноса в нетто-премии зависит от:

1) страховой суммы

2) вероятности наступления страхового случая.

3) И то и другое

4) Ни то, ни другое

21. Затраты на ведение дела делятся на:

1) традиционные, которые имеют место только для страхового бизнеса,

2) специфические, характерные именно для страхового дела.

22. К специфическим статьям актива баланса страховой (перестраховочной) компании.

1) относится Раздел «Дебиторская задолженность».

2) В котором отражены задолженности страхователей, страховых агентов, брокеров и страховщиков.

3) И то и другое

23. При использовании перестрахования

1) страховщик может одновременно выступать как перестрахователь, когда он передает риски другому страховщику (перестраховщику), и как перестраховщик, когда он получает в перестрахование риски от перестрахователя.

2) Страховщик не может одновременно выступать и как перестрахователь, и как перестраховщик.

24. Финансовый потенциал страховой организации

1)финансовые ресурсы страховой организации, находящиеся в хозяйственном обороте.

2) товаро-материальные запасы, страховой организации, находящиеся в хозяйственном обороте.

25. Доходы от инвестиционной деятельности страховщика формируются за счет инвестирования:

1) средств страховых резервов

2) собственных свободных средств.

3) Ни то. ни другое

4) И то, и другое

26. Расходы страховой организации включают:

1) Возмещение убытков по рискам, принятым в перестрахование

2) полученные страховщиком комиссионные и брокерские вознаграждения, если он выступает посредником

3) Страховые возмещения по прямому страхованию

27. Фактическая себестоимость – есть

1) себестоимость, закладываемая в страховой тариф и представленная в виде его структурных элементов - нетто-премии и нагрузки.

2) себестоимость, реально складывающаяся по результатам прохождения договоров страхования

28. Страховой резерв страховой организации – это

1) фонд, образуемый ею за счет полученной прибыли и взносов учредителей

2) фонд, образуемый ею за счет полученных страховых взносов

3) предназначенный для выполнения принятых страховых обязательств в порядке и на условиях, предусмотренных как существующим законодательством, так и заключенным договором страхования

29. Что дает возможность страховщику часть страхового взноса, отвечающую риску дожития, размещать в активы с целью получения инвестиционного дохода,

1) Прогнозируемость страховых выплат по риску дожития

2) Непредсказуемость, случайность страховых выплат

30. Виды страхования иные, чем страхование жизни - это виды:

1) договоры по которым заключаются, как правило, на срок более одного года,

2) предусматривающие покрытие различных рисков, кроме риска дожития,

3) не обеспечивающие страхователю получение инвестиционного дохода

31. Почему происходит разделение резерва заявленных, но неурегулированных убытков (РЗУ) и резерва произошедших, но незаявленных убытков (РПНУ)

1) Если об убытке заявлено в порядке, предусмотренном законом (обязательное страхование) или договором (добровольное страхование), формируется резерв заявленных, но неурегулированных убытков (РЗУ).

2) Если об убытке не заявлено в установленном порядке, формируется резерв произошедших, но незаявленных убытков (РПНУ).

3) И то, и другое

4) Ни то, ни другое

32.Почему оценка платежеспособности страховой организации по рисковым видам страхования представляет собой оценку достаточности собственных свободных средств организации для погашения возможного отрицательного влияния технических рисков страховщика?

1) Поскольку страховые резервы рассчитываются по особым методикам, и поэтому их размер достаточно определенен,

2) Поскольку страховые резервы рассчитываются по особым методикам, и поэтому их размер не определенен

33. Расчет нормативного размера маржи платежеспособности (нормативного значения чистых активов страховщика), обусловлен:

1) спецификой заключенных договоров страхования,

2) объемом принятых и выполненных обязательств.

3) И тем и другим

4) Ни тем, ни другим

34. Целью перестрахования является:

1) соз­дание по возможности сбалансированного портфеля договоров страхования,

2) обеспечения финансовой устойчивости

3) И то, и другое

35. Факультативный договор представляет собой:

1) индивидуальную сдел­ку, касающуюся в принципе одного риска.

2) предоставляет полную свободу участвую­щим в нем сторонам: цеденту — в решении вопроса, сколько сле­дует оставить на собственном риске (собственное удержание), пе­рестраховщику — в решении вопросов принятия риска в том или ином объеме.

3) Процесс, в котором перестра­ховочные платежи взимаются в зависимости от сум­мы страховых платежей, полученных цедентом.

36. При условной франшизе возможны следующие варианты возмещения ущерба страховщиком.

1) Если реальный ущерб меньше указанной в оговоре суммы условнойфраншизы, то он полностью возмещается самим страхователем.

2)Если же реальный ущерб превышает указанную в договоре условную франшизу, то он полностью возмещается страховщиком.

3) все верно

 

 

ВАРИАНТ 4

1. Основная форма докапиталистического страхования

1) стра­ховая взаимопомощь в непрофессиональных объединениях в виде рядового соглашения о страховой взаимопомощи

2) стра­ховая постоянная взаимопомощь во взаимно-страховой организации уставного типа.

2. Почему в Англии страховые пари осуждались и запрещались церковью и государс­твом

1) это еще не было страхованием как таковым,

2) не включало некоторые элементы личного страхования.

3. Принятие закона о "Безвинной ответственности предпринимателей за увечья и смерти рабочих на производстве" в ряде стран в 19-20 вв. означало:

1) усиление вмешательства государства в процесс законодательно­го регулирования предпринимательства,

2) развитие стра­хования гражданской ответственности.

3) И то и другое

4. В конце 70-х годов XIX в. в России разразился финансовый кризис, затронувший и страхование вследствие:

1) повышения страховых премий вплоть до убыточности.

2) отсутствия представительной статистической базы для расчетов страховых тарифов и резервов.

3) ошибочности оценки страховых рисков

5. Развитие внутреннего "ядра" означает экономическую и законодательную возможность:

1) диверсификации и универсализации деятельности страховых компаний

2) специализации страховых компаний по функциональному признаку,

3) образования брокерских фирм, продающих страховые услуги и продукты,

4) образования лосэджастеров, оценивающих причиненный ущерб.

5) образования компании, обес­печивающие комплекс превентивных и репрессивных мероприятий страхования

6. Опасность – потенциальная угроза возникновения ущерба или другой формы реализации риска, обусловленная тремя признаками (перечислить)

1) спецификой объекта,

2) особенностями рисковой ситуации

3) природой указанного ущерба.

7. Управление риском связано с:

1) непредвиденными событиями (реализацией экономического риска), о наступлении которых нельзя знать заранее с полной достоверностью;

2) прогнозируемыми событиями;

3) неблагоприятным влиянием последствий случайных событий на результаты деятельности исследуемого лица или организации.

8. Относится ли страхование и самострахование к альтернативным методам управления риском

1) да

2) нет

9. Застрахованный в имущественном страховании это:

3) физическое или юридическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования.

4) Только юридическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования.

10. Страховой фонд (страховой резерв) страховой организации –

1) фонд, формируемый в пределах страховой организации за счет страховых взносов для целей страховых выплат.

2) сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) по условиям договора страхования при наступлении страхового случая.

11. Страховой взнос (страховая премия) – это плата за страхование (взнос страхователя), предназначенная для формирования страхового фонда и уплачиваемая

5) при обязательном страховании в силу закона

6) при добровольном страховании по условиям договора страхования,

7) И то, и другое

8) Ни то, ни другое

12. Первый базовый принцип организации страховой защиты - принцип передачи риска наступления экономических потерь:

1) основан на учете психологического фактора - большинство людей отдает предпочтение известным, но малым потерям перед неизвестными, но возможно большими потерями.

2) основан на учете психологического фактора - большинство людей отдает предпочтение неизвестным, но малым потерям перед известными, но большими потерями.

13. Соблюдение базовых принципов страхования определяет экономико-организационный механизм страхования - участники страхования делают небольшие взносы с тем, чтобы в общей сумме их в виде страхового фонда хватило бы

1) на выплаты тем участникам страхования, с которыми произошли страховые случаи,

2) на покрытие расходов по ведению дела (страхования).

3) И на то, и на другое

4) Ни на то, ни на другое

14. Имущественное страхование в РФ включает: Дополнить

1) страхование имущества,

2) страхование гражданской ответственности,

3) страхование предпринимательских рисков

15. В зависимости от продолжительности действия договора страхования и возможности предоставления страхователю в рамках договора инвестиционного дохода в мировой практике страхования выделяется:

1) страхование жизни

2) страхование иное, чем страхование жизни.

3) И то, и другое

16. Размер формируемого страхового резерва будет тем дальше от размера будущих страховых выплат, чем

1) лучше будут оценены риски;

2) адекватнее будут методы расчета страховых тарифов и страховых резервов;

3) точнее будут соблюдаться принятые предпосылки.

4) Все верно

5) Все неверно

17. Инвестиционный доход, полученный страховой организацией по рисковым видам страхования, используется для:

1) выполнения страховых обязательств, когда средств страховых резервов становится недостаточно,

2) выполнения страховых обязательств, когда средств ССС становится недостаточно

3) для развития страховой компании, а также для иных целей.

4) Все верно

5) Все неверно

18. Брутто—премия есть

1) размер страховых платежей по договору страхования, уплачиваемый страхователем страховщику за определенный период со всей страховой суммы

2) размер страховых платежей по договору страхования, уплачиваемый страхователем страховщику

.19. Рисковый взнос

1) предназначен для покрытия риска по всем видам страхования, т.е. он используется для страховых выплат при наступлении страхового случая.

2) Не всегда присутствует в структуре нетто-премии

20. Размер накопительного взноса не зависит от:

1) принятого правила денежного оборота (простого или сложного процента),

2) размера страховой суммы, выплачиваемой по риску дожития,

3) обещанной страхователю нормы дохода

4) срока действия договора.

5) Все верно

6) Все неверно

21. Актив баланса отражает

1) имущество страховщика.

2) вложения страхователя.

22. К специфическим статьям пассива баланса страховой (перестраховочной) компании:

1) относятся Раздел «Обязательства».

2) который содержит депо премий по рискам, переданным в перестрахование.

3) По которым страховщик выступает в роли перестраховщика

23. Уставный капитал страховой организации является

1) основным структурным элементом собственных средств страховщика.

2) Дополнительным структурным элементом собственных средств страховщика

24. Факторы формирования финансовых ресурсов страховой организации :

1) принципы организации страхования. Перечислить какие

1 принцип передачи риска наступления эк.потерь

2 принцип объединения экономического риска

3 принцип солидарности, раскладки ущерба

4 принцип финансовой эквиваленности

25. Почему инвестиции страховщика должны осуществляться в объеме, по срокам и в пространстве, которые согласованы с принятыми страховыми обязательствами?

1) Инвестиционная деятельность страховщика носит подчиненный характер по отношению к страховым операциям,

2) Инвестиционная деятельность страховщика носит приоритетный характер по отношению к страховым операциям.

26. Расходы страховой организации включают:

3) Возмещение убытков по рискам, переданным перестрахование

4) уплаченные страховщиком комиссионные и брокерские вознаграждения

3) Отчисления в резерв предупредительных мероприятий

27. Почему финансовый результат страховой организации формируется как сумма финансового результата по страховым и по иным операциям.

1) Страховая организация занимается как страховой деятельностью, так и иными видами, разрешенными законодательством.

2) Страховая организация занимается только страховой деятельностью, на которую она получила лицензию.

28. В мировой практике выделяют страховые резервы:

1)по страхованию жизни – резерв взносов (для рисковых видов страхования).

2)страховые резервы по страхованию иному, чем страхование жизни (для накопительных видов страхования)

3)И то, и другое

4)Ни то, ни другое

29. Расчет тарифных ставок и резервов по накопительным видам страхования:

1) проводится на основе актуарных методов, использующих таблицу смертности и норму дохода по инвестированию временно свободных средств.

2) проводится на основе актуарных методов, использующих накопленную страховщиком статистику случайных выплат по рисковым видам страхования

30. Резерв предупредительных мероприятий – это резерв,

1) формируемый страховой организацией за счет соответствующего структурного элемента нетто-премии,

2) с целью осуществления предупредительных мероприятий, направленных наснижение вероятности наступления страховых случаев или снижение размера возможного ущерба

31. Для того чтобы выполнить обязательства по страховым выплатам для рисков, которые плохо количественно оцениваются, страховщик формирует:

1) стабилизационный резерв (СтР) из страховых резервов

2) стабилизационный резерв (СтР) из собственных средств страховщика

32. Почему в мировой практике регулирования особое внимание уделяется платежеспособности страховой организации?

1) страхование является институтом финансовой защиты, поэтому гарантии выполнения страховых обязательств должны быть высокими.

2) Ростом финансовой конвергенции, накладывающей дополнительные требования к платежеспособности

33. В соответствии с действующим страховым законодательством страховая организация одновременно может заниматься:

1) либо страхованием жизни;

2) либо рисковыми видами страхования (страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; все другие виды имущественного страхования).

34. Зачем перестрахователю собственное удержание?

1) собственное удержание цедента представляет собой экономически обоснованный уровень суммы, в пределах которой страховая компания оставляет на своей ответственности определенную долю страхуемых рисков, передавая в перестрахование суммы, превышающие этот уровень.

2) собственное удержание цедента представляет собой экономически обоснованный уровень суммы, в пределах которой страховая компания передает в перестрахование определенную долю страхуемых рисков

35. В пропорциональном перестраховании в договоре квотного перестрахования:

1) цедент не обязан передать перестраховщику долю во всех рисках данного вида, а перестра­ховщик обязуется принять эти доли.

2) доля участия в пере­страховании выражается в проценте от страховой суммы.

3) участие перестраховщика может быть оговорено конкретной сум­мой (квотой).

 

ВАРИАНТ 5

1. Цель использования «вдовьих и сиротских» касс

1) получение прибыли сою­зом купцов от соответствующих операций,

2) некоммерческая деятельность

2. Основная форма докапиталистического страхования

1) стра­ховая взаимопомощь в профессиональных объединениях в виде рядового соглашения о страховой взаимопомощи

2) стра­ховая взаимопомощь в непрофессиональной нестраховой организации.

3. Почему в Англии страховые пари осуждались и запрещались церковью и государс­твом

1) по этически м причинам

2) это не было страхованием

3) и то и другое

4. Причины появления договорного перестрахования в 19 в.

1) рост объемов промышленного производства и торговли,

2) снижение объемов риска

5. В конце 70-х годов XIX в. в России разразился финансовый кризис, затронувший и страхование вследствие:

1) кон­куренция страховых предприятий

2) наличия представительной статистической базы для расчетов страховых тарифов и резервов.

3) организации статистической базы страховыми компаниями

6. Уязвимость как структурная характеристика риска выражает

1) степень, или интенсивность, с которой может возникнуть ущерб различного размера в отношении рассматриваемого объекта, т.е. реализоваться соответствующая опасность.

2) Отсутствие влияния различных факторов на величину риска.

7. Управление риском:

1) является одномоментным актом

2) должно быть «встроено» в общий процесс принятия управленческих решений;

8. Страхование как система финансовой защиты представляет собой:

4) систему отношений по защите интересов физических и юридических лиц, основанную на объединении экономического риска отдельных субъектов и созданную с целью снижения финансовых потерь, связанных с ним.

5) систему отношений по защите интересов физических и юридических лиц, основанную на разъединении экономического риска отдельных субъектов.

9. Страховое событие – это

1) событие, указанное в договоре страхования, по поводу наступления которого заключен договор.

2) свершившееся событие, предусмотренное законом (при обязательном страховании) или договором страхования (при добровольном страховании), при наступлении которого и соблюдении условий договора страховщик обязан сделать страховую выплату.

10. Страховая сумма – есть

1) денежная оценка страхового интереса и страховой ответственности,

2)денежная оценка минимального размера обязательств страховщика по страховым выплатам.

3) исходный параметр для расчета страховой премии и страховой выплаты.

11. Страховая выплата – это

1) сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) по условиям договора страхования при наступлении страхового случая.

2) фонд, формируемый в пределах страховой организации за счет страховых взносов для целей страховых выплат.

12. Второй базовый принцип организации страховой защиты - принцип объединения экономического риска - позволяет:

1) страховщику достаточно адекватно оценить будущие возможные выплаты.

2) страхователю достаточно адекватно оценить будущие возможные выплаты.

13. В основе принятой в России классификации видов страхования лежит классификация по объекту страхования так как:

1) содержание имущественного интереса в страховании разнообразно

2) содержание имущественного интереса в страховании однородно

14. Имущественное страхование в РФ включает: Дополнить

1) страхование имущества,

2) страхование предпринимательских рисков

3) страхование гражданской ответственности

15. Страховая компания имеет дело с :

1) рисками, поступающими от страхователей

2) рисками, обусловленными деятельностью самого страховщика.

3) И теми и другими

4) Ни теми, ни другими

16. Размер формируемого страхового резерва будет тем ближе к размеру будущих страховых выплат, чем

1) лучше будут оценены риски;

2) адекватнее будут методы расчета страховых тарифов и страховых резервов;

3) точнее будут соблюдаться принятые предпосылки.

4) Все верно

5) Все неверно

17. Источниками покрытия нетехнических рисков в страховой компании могут быть:

1) собственные свободные средства,

2) заемные средства и целевые поступления.

3) И то и другое

18 . Собственные свободные средства страховой организации используются для покрытия:

5) только технических рисков страховщика,

6) только инвестиционных рисков страховщика,

7) только нетехнических рисков страховщика,

8) технических, инвестиционных, нетехнических рисков страховщика

19. Рисковая (гарантийная или стабилизационная) надбавка

1) предназначена для компенсации возможного превышения фактических выплат над расчетными, учтенными в виде рискового взноса.

2) В структуру нетто-премии присутствует всегда

20. Размер накопительного взноса зависит от:

7) принятого правила денежного оборота (простого или сложного процента),

8) размера страховой суммы, выплачиваемой по риску дожития,

9) обещанной страхователю нормы дохода

10) срока действия договора.

11) Все верно

12) Все неверно

21. К специфическим статьям актива баланса страховой (перестраховочной) компании относятся.

1) ссуды по страхованию жизни.

2) депо премий по рискам, принятым в перестрахование.

3) И то и другое

4) Ни то, ни другое

22. Структура собственного капитала (собственных средств) страховой компании:

1) аналогична структуре собственного капитала любой хозяйствующей единицы

2) характерна только для страховой организации

23. kВС – коэффициент пропорциональности в формуле минимального размера уставного капитала страховой организации равняется:Заполнить

kВС = 1, если страховая организация реализует

· только страхование от несчастных случаев и болезней,

· страхование от несчастных случаев и болезней и (или) имущественное страхование;

kВС = 2, если страховая организация реализует

· только страхование жизни,

· личное страхованием (страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинским страхование);

kВС = 4 если страховая организация реализует исключительно перестрахование или страхование и перестрахование одновременно.

24. Доход страховой организации – есть:

1) совокупная сумма денежных поступлений на его счета в результате осуществления страховой и иной, не запрещенной законодательством деятельности.

2) совокупная сумма денежных поступлений на его счета в результате осуществления только страховой деятельности.

25. Инвестиции должны обеспечивать страховщику получение дохода, к числу основных направлений использования которого относятся:

1) выполнение обязательств по предоставлению инвестиционного дохода выгодоприобретателям по договорам страхования от несчастного случая и болезни

2) покрытие недостающих страховых резервов для возмещения убытков;

3) использование части инвестиционного дохода по собственному усмотрению страхователя.

26. Расходы по инвестициям связаны:

1) непосредственно со страховой деятельностью

2) по целевому назначению с исполнением договора

27. финансовый результат страховой организации есть:

1) разница между доходами и расходами страховой организации за определенный период времени

2) итог финансово-хозяйственной деятельности страховщика

3) И то и другое

28. По риску смерти страховщик выполняет свои обязательства в том случае, если:

1) в течение оговоренного условиями договора срока произойдет страховой случай – смерть.

2) застрахованный доживет до оговоренного условиями договора момента времени - срока окончания договора, определенного возраст, даты очередной выплаты пенсии и т.п.

29. В структуру нетто-премии для долгосрочных видов договоров по риску дожития включается:

1) накопительный (сберегательный) взнос, который накапливается, т.е. растет за счет его капитализации.

2) Рисковый взнос

3) Рисковая надбавка

30. Размер технических резервов страховщика по видам страхования иным, чем страхование жизни, отражает:

1) его неисполненные или исполненные не до конца обязательства по договорам страхования по состоянию на дату составления отчета.

2) исполненные обязательства по договорам страхования по состоянию на дату составления отчета.

31. Финансовая устойчивостью страховой организации – есть:

1) ее способность выполнить свои обязательства всем имеющимся у нее имуществом

2) ее способность выполнить свои обязательства в любой момент времени

32. Положительная разность между всеми активами страховщика и его обязательствами используется:

1) для выполнения страховых обязательств в случае недостаточности средств страховых резервов.

2) для выполнения страховых обязательств в случае недостаточности собственных средств страховщика

33. Для видов страхования иных, чем страхование жизни нормативный размер маржи платежеспособности НРВ рассчитывается по формуле: Заполнить

 

НРВ = max (Р1, Р2) ´ kвып.

P1 - минимальный размер чистых активов, который должна иметь страховая организация, исходя из принятых ею страховых обязательств

Р2 минимальный размер чистых активов, который должна иметь страховая организация, исходя извыполненных

ею страховых обязательств

kвып Поправочный коэффициент

 

34. В процессе перестрахования

1) Страховщик, принявший на страхование риск и передавший его полностью или частично в перестрахование другому стра­ховщику, именуется перестрахователем или цедентом.

2) Страхов­щик, принявший в перестрахование риски, именуется перестраховщиком.

3) И то и другое

35. Договор облигаторного перестрахования:

1) за­ключается на определенный срок с правом взаимного растор­жения путем соответствующего уведомления сторон заранее о принятом решении.

2) наибо­лее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика.

3) охватывает весь или значительную часть страхового портфеля страховщика.

ВЕСНА 2009-06-01

ВАРИАНТЫ ПО КУРСУ «СТРАХОВАНИЕ» 2

1. ХIII в. развиваются следующие тенденции в Зап. Европе: Отрытый вопрос

1.обязательное муниципальное территориальное страхование. Застрахованные были обязаны регулярно вносить страховые платежи в зависимости от своего социального происхождения

2. Специализация страхования

• развитие личного страхования из “вдовьих и сиротских касс” (пособия на случай смерти, инвалидности, болезней, пособия на выкуп из плена, для совершения паломничества, выплату выры за неумышленное преступление своих членов и т.д.)

• развитие имущественного страхования от стихийных и социальных бедствий (кража, грабеж).

• пожарные гильдии в Исландии и натуральная выплата

• морское страхование (перевозочные средства, товары)

3. 3.Изменение организационно-правовой формы: от рядового соглашения о страховой взаимопомощи до постоянной взаимно-страховой организации уставного типа.

4.Размывание принципа взаимности и изменение цели – не взаимопомощь, а прибыль

5. К началу XX в. российский рынок страховщиков находился на весьма высоком уровне за сет развития. Доказать. Открытый вопрос

русских и иностранных страховых обществ;

взаимных городских и страховых земских обществ;

страховых касс, осуществлявших государственное страхование для горнорабочих, железнодорожников,;

государственных сберегательных касс, специализировавшихся на страховании жизни.

6.страхование в контексте развития мирового страхового рынка

1. мобилизует национальные и международные сбережения

2.обеспечивает финансовую стабильность.

3. государственные программы социального обеспечения вытесняют ча стное страхование

7. Программы управления рисками на уровне отдельной организации могут реализовывать различные альтернативные методы управления рисками:

      • метод избежания рисков, уклонения от рисков

(risk avoidance), означающий покрытие убытков за счет собственных финансовых возможностей компании

      • метод принятия рисков на себя (risk assumption) целью использования которого является создание таких производственно-хозяйственных условий, при которых шанс возникновения убытка заранее ликвидирован

8. К преимуществам кэптива относится: заполнить

1. сохранение прибыли внутри объединенной деловой единицы,

2. получение льгот по налогообложению

3. избежание бюрократических проволочек при оформлении страховки.

9.Страховщик это:

1. это дееспособное физическое или юридическое лицо, заключившее договор страхования со страхователем и выплачивающее ему определенный выплату – за несение ответственности за риск

2. юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, которое при наличии лицензии на этот вид деятельности заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска, т.е. принимает на себя обязанность по возмещению ущерба

3. физическое или юридическое лицо, заключающее договор страхования со страхователем от имени и по поручению выгодоприобретателя в рамках предоставляемых ему полномочий.

10. Страховое поле

  1. – экономический показатель, характеризующий ответственность страховщика.
  2. - максимальное число объектов, которое может быть охвачено определенным видом страхования

11. правомерность страхового интереса реализуется в следующем:

1. Нельзя застраховать имущество, приобретенное незаконным путем – путем преступной сделки, или кражи.

2. можно застраховать имущество, изъятое из хозяйственного оборота.

3. Нельзя использовать застрахованное имущество в целях, противоречащих интересам государства и общества.

12. Решить пример

Франшиза – 10% от страховой суммы.

Страховая сумма – 400 у.е.; Условная Франшиза – 10% от СС - 40 у.е.

Ø ущерб = 100 у.е. Тогда сколько платит страховщик ? 100 у.е.

Ø ущерб = 30 у.е Тогда сколько платит страхователь? 30 у.е..

13. При страховом случае с личностью

1. страховая выплата производиться в виде страхового возмещения

2. страховая выплата производиться в виде страхового обеспечения (страховой суммы),

14. Суброгация –

1. документ, удостоверяющий передачу страхователем в пределах суммы полученного страхового возмещения своих прав страховщику на взыскание убытка с виновной стороны

2. документ, удостоверяющий передачу страхователем в пределах суммы полученного страхового возмещения своих прав страховщику на распоряжение пострадавшим застрахованным имуществом.

15. Объект страхования – по законодательству РФ – имущественные интересы, связанные с

1. с ответственностью перед третьими лицами при страховании ответственности.

2. жизнью, здоровьем, трудоспособностью в имущественном страховании;

3. владением, пользованием, распоряжением имуществом – в личном страховании;





sdamzavas.net - 2020 год. Все права принадлежат их авторам! В случае нарушение авторского права, обращайтесь по форме обратной связи...