Главная Обратная связь

Дисциплины:






Формы страхового обеспечения



В страховании одним из основных терминов является страховая оценка (СО) или страховая стоимость.

Страховая оценка – действительная стоимость (ДС) объекта, принимаемого на страхование на момент заключения договора.

СО = ДС

Страховая сумма ≤ СО

Действительная стоимость бывает разная:

· балансовая стоимость

· остаточная стоимость

· восстановительная стоимость

· рыночная стоимость

Страхователь сам выбирает наиболее подходящую стоимость.

Страховой взнос:

, где Т – тарифная ставка.

Ущерб сравнивается со страховой оценкой: У СО

У >=< СО.

Возмещение (В) сравнивается с ущербом: В У

В ≤ У

В ≤ СС

Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для цели страхования

Организационные формы страхового обеспечения:

система пропорциональной ответственности. Возмещение выплачивается в том проценте от ущерба, какой процент составляет страховая сумма по отношению к страховой оценке объекта

В ≤ СС – возмещение должно быть меньше или равно страховой суммы.

система предельной ответственности. Возмещение выплачивается как разность между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом:

В = предельный доход – фактический доход (после страхового случая)

система первого риска. Возмещение выплачивается в размере фактического ущерба, но не более страховой суммы. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) – вообще не возмещается.

I риск = У (если У<СС)

II риск = У – СС (не возмещается)

если У < СС, то В = У

если У ≥ СС, то В = СС

В договорах страхования могут использоваться специальные условия или оговорки.

Франшиза – неоплачиваемая часть ущерба, примерно соответствующая затратам страховщика на определение суммы ущерба. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в абсолютной денежной сумме.

определяется от страховой суммы

Ф

сравнивается с ущербом

Франшиза может быть 2х видов:

· условная франшиза (невычитаемая, сравниваемая)

если Ф > У, то В = 0

если Ф < У, то В = У (ущерб выплачивается полностью)

· безусловная франшиза (вычитаемая)

В = У – Ф

В = У*%страхования – Ф

 





sdamzavas.net - 2020 год. Все права принадлежат их авторам! В случае нарушение авторского права, обращайтесь по форме обратной связи...